2016年保险业数据汇总；保监会：2017年找准先进标杆 完善保险标准体系；保险这块“香饽饽”互联网企业怎么啃？

2017-02-26 10:22:37 来源：

• 2016年保险业数据汇总：健康险5年增至5.8倍，互联网保单人均4.5件！

         2月14日，保监会召开2016年保险市场发展情况新闻发布会，通报2016年保险业发展情况：

  1、总保费：3.1万亿

         2016年，全行业共实现原保险保费收入3.10万亿元，同比增长27.50％，创2008年以来新高！

  
  

  

  
  

         分险种看：寿险保费17442亿元，占总保费56%；产险保费8725亿元，占比28%；健康险保费4043亿元，占比13%；意外险保费752亿元，占比3%。

  

  2、健康险5年增长了4.8倍

         2011-2016这5年内，健康险增长了4.8倍，意外险增长了1.3倍，寿险增长了1倍，产险增长了90%。

  
  

  

  
  

  3、总资产：15.12万亿

         2016年，保险业资产总量达15.12万亿元，较年初增长22.31％。

  
  

  

  4、保险机构数量：203家

        2016年，已开业全国保险机构共203家，较年初增加9家。其中，财产险公司增加6家，保险集团、人身险公司和资管公司各增加1家。

  

  
  

  5、保险营销员：新增186万人

         截至2016年底，保险营销员达657万人，较年初增加186万人，占当年城镇新增就业总数的14.15%。

  6、保额增速 > 保费增速

         2016年，保险业提供风险保障金额2373万亿元，同比增长38%，高于保费增速10个百分点，保险业保障能力进一步增强！

  7、互联网保费：2348亿元

         117家保险机构开展互联网保险业务，实现签单保费2348亿元，占总保费收入约7.6%。

  

  8、互联网保单：人均4.5件！

  2016年新增互联网保险保单61.65亿件（相当于人均4.5件），其中退货运费险签单件数达44.89亿件，同比增长40%。

  保监会：2017年找准先进标杆 完善保险标准体系

         据保监会消息，2016年，保险标准化工作以“新国十条”和国家标准化改革精神为指引，以深化保险标准化改革为重点，充分发挥标准化服务于保险业转型升级和助力保险监管的基础性作用，取得积极成效。在金融业率先制定出台标准化工作“十三五”规划，颁布《寿险单证》等7项行业标准。团体标准试点进展顺利，正式发布我国金融行业首个团体标准《农业保险服务通则》。

          《中国保险业标准化“十三五”规划》提出坚持政府引导、市场驱动的原则，注重发挥市场在标准化工作中资源配置决定性作用，提出到2020年基本形成完善的适应现代保险服务业发展要求且具有中国特色的保险标准体系的总目标。

         2016年发布的保险标准中，《银行保险业务财产保险数据交换规范》《银行保险业务人寿保险数据交换规范》统一了银行保险业务的数据交换标准，有助于进一步规范银保市场，促进银保业务健康发展；《保险公司参与社会医疗保险服务数据交换规范》规范了保险业与医疗保险、大病保险等业务的数据信息交换口径，提高了保险业跨行业数据共享效率；《寿险单证》规范了寿险公司单证要素，让消费者更容易阅读和理解，有助于提升行业服务水平和保护消费者权益；《再保险数据交换规范》为再保险业务处理提供统一的交易类别、数据交换格式和数据字典，为全国再保险领域的数据交换提供遵循；《企业财产保险标的分类》统一了企业财产保险的标的分类标准，是科学厘定费率、有效加强风险管控的重要依据；《机动车保险数据交换规范》为商业车险费率市场化改革提供数据标准和技术支持；《农业保险服务通则》对保险机构农险服务的多个方面进行明确规定，具有较强的操作性，为提升农业保险产品管理水平和服务能力奠定了基础。

         2017年，保险标准化工作将在会党委正确领导下，牢牢把握发展机遇，立足监管和市场需求，找准先进标杆，完善保险标准体系，夯实标准化管理基础，为保险供给侧结构性改革提供有力支撑。

  保险这块“香饽饽”互联网企业怎么啃？

         门槛提高、审批趋严并没有降低社会资本追求保险牌照的热情。近日京东集团表示正在申请保险牌照，在此之前，百度、阿里巴巴、腾讯均以不同方式与保险业产生关系。在保险业从跑马圈地向精耕细作转型的今天，BAT们作为各自领域的佼佼者，要充分发挥真本事，塑造差异化优势，寻求突围之道。

         很多互联网企业都有一个“保险梦”，并在追梦的路上做了一些探索。众安在线背靠阿里巴巴、中国平安(601318,股吧)和腾讯三棵大树，2013年拿下互联网保险的第一块牌照。2015年11月26日，百度与安联保险等联合宣布将成立“百安保险”，但至今尚未获得牌照。今年1月底，由腾讯子公司参与设立的和泰人寿获批开业。

         互联网凭借跨时间、跨空间的特性，影响着保险业从产品设计、服务创新到营销模式的各个层面。但当前互联网保险产品创新有限，服务水平有待进一步提升，个别拿到牌照的互联网保险公司发展缓慢，在差异化经营方面并没有展现出太多优势。

         互联网企业有海量数据和强大技术做支撑，可以在大数据和云计算广泛应用的基础上，通过分析用户长期大量的互联网踪迹，还原用户社会背景、财富结构、消费习惯等特征，用以指导和驱动保险产品研发和营销，将合适的产品销售给有真实需求的客户，改变传统模式下推销产品导致的扰民、误导等问题，实现精准营销。

         保监会有关负责人表示，基于大数据，互联网保险公司可以探索将产品定价与消费者行为和生活方式动态结合起来，实现个体化、差异化定价，改变传统保险产品定价主要基于过去经验和有限数据预测未来，产品价格偏高的问题。

         互联网企业拥抱保险业，不是互联网和保险的简单组合，而是互联网和保险业在一起发生“化学反应”，是合二为一、融为一体。合理的价格和优质的服务是发生“化学反应”的催化剂，也是吃“香饽饽”的好抓手。