互联网保险：场景消费仍是主角

2017-05-15 13:23:14 来源：金融时报

• 一季度，互联网保险签单件数19.58亿件，同比上升112.46%。其中，退货运费险签单件数11.54亿件，同比上升59.56%，继续保持高增速;责任险类业务签单件数为1.98亿件，同比增长31.8倍;保证险类业务签单件数达1.98亿件，同比增长13.3倍。

  新场景将不断衍生保险需求

  可以看出，以退货运费险为代表的互联网场景消费保险，其保单数仍持续领跑。作为需求导向的创新型保险，场景消费保险伴随着互联网大潮和新经济的崛起，在保单规模上始终领跑于其他险种。

  从互联网保险发展趋势上看，“互联网+”的深入、消费升级以及经济共享化，促使更多的消费场景走入我们的生活，并衍生出风险保障需求。也正因如此，场景消费保险始终是互联网保险的主角。

  健康险将成互联网保险“蓝海”

  互联网保险的另一片“蓝海”，则是健康险。一季度保费数据显示，健康险以原保险保费收入1599.82亿元、36.88%的增速，成为产险业务中增速最快的险种。

  “互联网健康险是互联网保险市场中的‘蓝海’”。“一是中国经济快速发展，人们生活品质不断提升，健康意识越来越强，对健康险需求不断增加；二是政策利好，去年印发的《‘健康中国2030’规划纲要》明确提出，要‘积极发展商业健康保险’，健全医疗保障体系。”

  不过，专业健康险公司普遍盈利难的现实，让人们对互联网保险公司的雄心不得不提出质疑。我国商业保险公司缺乏个人健康数据。在这一情况下，保险公司往往通过下列方式应对，一是提价，但提价容易导致恶性循环———保费越高，健康人群就越有可能选择不买，而留下来的人群，逆选择风险更大。二是选择“保险+医疗服务”来缓解逆选择，在医疗服务上加重布局，降低投保人患病风险，这也是很多健康险公司布局医疗产业的原因。

  对互联网保险公司而言，由于自身的互联网背景，使其在先期选择客户时主要是集中在高科技领域的企业。“这类企业通常平均年龄较轻，赔付率良好，同时，也更容易接受互联网保险的线上服务。

  健康险并非新兴险种，互联网保险公司要快速驶入健康险“蓝海”，还需要探索区别于传统健康险的新模式。